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知识产权质押融资大有可为

浏览:314 发表时间:2019-03-12 16:21:33

国家知识产权局统计数据显示:2017年,我国专利质押融资总额为720亿元,同比增长65%;专利质押项目总数为4177项,同比增长60%。2018年,质押融资工作更是形势喜人,仅1-4月新增专利质押融资金额就达到261亿元,同比增长26%;专利质押项目数量达到1256项,同比增长37%,增长率均创历史新高。

 

  如今,我国知识产权质押融资工作已在全国范围内广泛推行,融资规模不断扩大,融资金额逐年攀升,一定程度上破解了中小微企业“融资难、融资贵”的难题,对实现专利价值、服务中小微企业、助力创新发展起到了重要作用。


政府引导全面发力

  自1996年国家知识产权局出台《专利权质押合同登记管理办法》以来,知识产权质押融资开始进入大众视野。然而,在1996年至2006年的10年间,专利质押融资尚未真正落地,行业发展缓慢。直到2006年,在国家知识产权局的引导、各地政府的支持和多家银行机构的参与下,上海、北京、武汉、广州等地成为首批试点区域,知识产权质押融资才开始较大面积地试行。

 

  近年来,随着《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》等一系列政策文件的出台,国家层面大力推进知识产权质押融资,地方层面密集出台配套措施,各级政府充分发挥管理职能,积极引导知识产权服务机构、评估机构、担保机构和金融机构多方发力,共同破解科技型中小微企业的融资难题。

 

  在推广知识产权质押融资的长期实践中,国内逐步形成了以“银行+企业专利权/商标专用权质押”为特点的北京模式、以“银行+政府基金担保+专利权反担保”为特点的浦东模式、以“银行+科技担保公司+专利权反担保”为特点的武汉模式为代表的三种运营模式。此外,全国其他地区也在积极探索适合当地情况的质押融资模式。例如,江苏省推出了将保险公司的险资直接用于知识产权质押融资的“政融保”模式,四川省推出了“银行贷款+保险保证+风险补偿+财政补贴”的便民融资模式。

 

  在各地政府引导和支持下,一批优秀的知识产权金融服务机构和服务平台涌现出来,这些机构和平台作为企业和金融机构之间的桥梁和纽带,对推广和实施知识产权质押融资起到了重要作用。以北京中关村为例,2012年,在中关村知识产权促进局主导下,中关村知识产权投融资服务联盟成立,联盟汇聚了北京知识产权运营管理有限公司(下称北京IP)、中国技术交易所、、北京中关村科技担保有限公司、北京银行中关村分行、交通银行北京市分行等多家机构,尝试建立知识产权投融资快速通道和全流程服务体系。截至目前,北京中关村区域已有400余家企业通过专利权质押获得了融资,融资总额超过100亿元,占同期北京市专利权质押融资笔数和融资总额的比例均超过85%。

 

  多家知识产权服务机构也在长期探索中不断积累经验,先后推出了各具特色的金融服务产品。例如,北京IP于2016年推出了“纯”知识产权质押融资创新产品“智融宝”,以贷先行、投贷联动。此外,北京IP还与北京市海淀区政府共同出资共建了首期规模4000万元的“中关村核心区知识产权质押融资风险处置资金池”,为银行贷款提供全额的风险处置。在“智融宝”试点运行两年后,北京IP联手首创担保正式推出知识产权质押贷款担保模式。

评估体系日益完善

  估值难、风控难、处置难等痛点一直是阻碍知识产权质押融资规模化发展的桎梏,其中,知识产权的价值评估成为“知本”向“资本”转变的首要问题。知识产权法律权属不稳定,资产价值易受技术演进、市场波动等因素影响也加大了知识产权价值评估的难度。

 

  2006年,提出了以“银行+评估+保险”的模式来解决纯知识产权质押融资中风险大、评估难的问题。该模式经过长期实践检验,得到了业内广泛认可,成为全国多个省市知识产权局与银行等金融机构开展知识产权质押融资合作的重要基石。

 

  2008年,《资产评估准则——无形资产》《专利资产评估指导意见》《知识产权资产评估指南》等一系列规范性文件的出台,对专利权等知识产权资产的评估对象、评估要求和评估方法等作出了规定,对知识产权价值评估给出了方向性指导。2017年,中国资产评估协会对上述文件进行修订,使之更有利于实践操作。

 

  经过多年实践探索,针对企业的融资需求和知识产权持有状况,业内逐渐形成了一些易于操作的评估方法,初步建立了一些行之有效的评估模型。从评估机构、担保机构到金融机构,也逐渐形成了全链条的评估体系。目前公认的评估方法包括成本法、收益法和市场法等。这些评估方法大都从法律、技术、经济等维度对知识产权资产价值进行了综合分析评估。

 

  “现阶段国内外运用最为普遍的无形资产评估方法是收益法。收益法是一种技术性较强的评估方法,在实际评估操作中,未来收益、折现系数及收益期限等参数的确定,直接影响到评估结果的准确性。对于初创企业而言,技术尚处于研发阶段,未来收益无法确定且市场没有可比物,更适于采用成本法来评估其知识产权价值。”

近年来,金融机构与各级政府、产业联盟、科技园区、服务机构等协同配合,深入推进质押融资相关工作。与此同时,金融机构自身也在思考和探索如何实现知识产权金融服务不断推陈出新。据了解,北京银行一直在积极探索知识产权与金融创新的融合途径,尝试通过新的业务模式为市场主体提供多样化的知识产权金融服务。例如,探索完善知识产权质物处置机制,尝试借助各类产权交易平台,通过定向推荐、对接洽谈、拍卖等形式进行质物处置,以保障金融机构对质权的实现。完善知识产权质押融资风险管理机制,鼓励开展同业担保、供应链担保等业务,探索建立多元化知识产权担保机制。

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